고신용 소상공인 희망플러스 신용대출 신청방법 시중은행 이차보전

소상공인 희망대출플러스
고신용 소상공인 희망플러스 신용대출

코로나19 방역조치인 거리두기 강화로 매출이 감소해 어려움에 처한 소상공인을 지원하기 위해서 정부는 소상공인 희망대출 플러스 저금리 소상공인 대출을 공급합니다. 고신용 소상공인을 위한 희망플러스 신용대출의 신청방법, 대상, 신청 시 필요 서류에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

 

 

⭐ 소상공인 희망대출 플러스 신청 목차

1. 소상공인 희망대출플러스란?
2. 소상공인 희망대출플러스 대상
3. 고신용 소상공인 희망플러스 신용대출 지원내용
4. 고신용 소상공인 희망플러스 신용대출 신청방법
5. 희망대출플러스 신청 가능 신용점수 조회

 

🚩 8월 11일 업데이트

1. 소상공인 희망대출플러스란?

희망대출 플러스란?

희망대출 플러스는 소상공인을 지원하기 위한 정부의 저금리 대출 프로그램입니다. 코로나19 방역조치 강화인 거리두기로 매출 감소 피해를 입은 소상공인을 위한 저금리 대출입니다.

 

2. 소상공인 희망대출플러스 대상

희망대출 플러스 대상은 고신용 희망대출 플러스의 경우 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 지급받은 소상공인입니다.
중신용과 저신용 희망대출 플러스의 경우는 중소벤처기업부는 ‘중·저신용자 희망플러스 특례보증’의 대상을 방역지원금 수급자뿐 아니라 중신용, 저신용 소상공인 전체로 확대했습니다.

 

기존 정책자금을 받은 소상공인도 대상인지?

1차 및 2차 소상공인 금융지원 프로그램 등 다른 소상공인 정책자금을 받은 경우에도 중복 신청이 가능합니다.

저신용, 중신용, 고신용 희망대출플러스 프로그램 중에서 1가지를 신청할 수 있습니다.

 

소상공인 희망대출 플러스 제외 대상은?

국세 및 지방세 체납, 금융기관 연체, 휴업, 폐업 중인 사업체와 지역신용보증 제한 업종, 은행 대출 제한 업종은 지원 대상에서 제외됩니다.

 

 

✅ 고신용 소상공인 희망플러스 신용대출 자격 조건

소상공인 희망대출플러스 고신용 프로그램인 "희망플러스 신용대출"은 개인신용평점(나이스평가정보 기준 신용점수)이 920점 이상인 고신용자(신용등급 1등급)이면서 방역지원금 또는 손실보전금을 지급받은 소기업·소상공인의 대표자이어야 합니다.

 

✅ 중신용 소상공인 희망플러스 특례보증 자격 조건

소상공인 희망대출플러스 중신용 프로그램인 "희망플러스 특례보증"은 개인신용평점(나이스평가정보 기준 신용점수)이 745점 이상 919점 이하인 중신용자(신용등급 2~5등급)인 소기업·소상공인의 대표자이어야 합니다.

 

✅  저신용 소상공인 희망대출 자격 조건

저신용 소상공인을 위한 희망대출플러스 자격과 신청방법은 다음 글을 참고하세요.

저신용 소상공인 희망대출 대상 및 신청방법 22년 1월 3일부터 시작

저신용 소상공인 희망대출 대상 및 신청방법 22년 1월 3일부터 시작

 

3. 고신용 소상공인 희망플러스 신용대출 지원내용

소상공인 희망대출플러스 대출 지원은 고신용(신용점수 920점 이상 : 1등급)과 중신용(신용점수 745점~919점 : 2~5등급)으로 신용점수 별로 나누어 지원합니다.

 

은행연합회와 신용보증기금은 희망플러스 신용대출 한도를 1000만 원에서 3000만 원으로 확대했습니다. 기존에 희망플러스 신용대출을 이용한 자영업자·소상공인도 2000만원을 추가로 대출받을 수 있습니다.

소상공인 일상회복특별융자로 2000만 원을 받은 경우에도 1000만원 한도 내 추가 신용대출이 가능할 예정입니다.

또한 지역신용보증재단 특례보증(중신용)이나 소상공인시장진흥공단 희망대출(저신용)을 받은 자영업자 소상공인도 3000만 원 범위 내에서 희망플러스 신용대출을 이용할 수 있습니다.

 

✅ 고신용 중신용 소상공인 희망플러스 대출 상세 내용

구 분	중신용 희망플러스 특례보증	고신용 희망플러스 신용대출
지원대상	<중신용 소상공인> 대표자 개인신용평점 745~919점	<고신용 소상공인> 방역지원금 또는 손실보전금 수급자 & 대표자 개인신용평점 920점 이상
대출기간	5년	1년
대출금리	(1년차) 1.0% 내외(변동) (2년 이후) 씨디(CD)금리+1.7%p	고정금리 1.5%
보 증 료	(1년차) 전액 면제 (2년 이후) 0.6%	-
대출한도	2천만원 (7월 개편)	3천만원(8월 개편)
대출종류	신규 운전자금 or 대환* * 상호금융, 캐피탈, 카드사 신용대출	신규 운전자금 or 대환* * 신청은행의 기존 대출

* 중소벤처기업부 보도자료

 

소상공인의 신용등급별 희망대출플러스 지원 상세 내용입니다.

 

• 고신용 희망플러스 신용대출 지원내용
  
  • 고신용 희망플러스 신용대출은 시중은행 이자 차이를 보상해주는 방식(이차보전)으로 지원합니다.
  • 대출한도 3000만 원의 연 1.5% 고정금리입니다.
  • 보증료는 없으며 대출기간은 1년입니다.
  • 대출 종류는 운전자금과 신청은행의 기존 대출의 대환대출을 지원합니다.
• 중신용 희망플러스 특례보증 지원내용
  • 중신용 희망플러스 대출은 지역신용보증재단 특례보증 방식으로 지원합니다.
  • 대출한도 2000만 원입니다.
  • 대출금리는 1년 차는 연 1% 내외의 변동 금리이며 2년 이후는 CD금리+1.7%입니다.
  • 보증료는 1년 차는 전액 면제이며 2년 이후에는 0.6%입니다.
  • 대출기간은 5년입니다.
  • 대출 종류는 운전자금과 제2금융권(상호저축은행, 캐피털사, 신용카드사(카드론)) 채무를 1 금융권으로 전환한 대환대출을 지원합니다.

 

 

4. 고신용 소상공인 희망플러스 신용대출 신청방법

 

소상공인 희망대출 플러스 신청방법은 시중은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청합니다.

 

 

✅ 소상공인 희망대출 플러스 고신용 신청 가능 시중은행

은행 이름을 눌러 바로가기 하세요.

우리은행	국민은행	부산은행	하나은행
농협은행	경남은행	기업은행	신한은행

 

고신용 운전자금은 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 부산은행의 8개 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청합니다. 대면 신청은 대환자금을 신청하거나, 운전자금을 신청하는 법인사업자, 비대면 신청이 어려운 경우 14개 은행 전 지점에서 신청이 가능합니다.

🚩 비대면 신청 14개 은행 

• 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 부산은행, 경남은행 (이상 8개사 비대면･대면 병행)
• SC제일은행, 수협은행, 대구은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행 (이상 6개사 대면만 수행)

 

 

⭐ 고신용 희망플러스 신용대출 신청에 필요한 서류

 

• 개인사업자의 비대면 대출(8개 은행 App)은 별도 서류 없이 대표자 명의의 개인 공동 인증서를 활용하여 대출할 수 있습니다.
• 개인사업자의 사업장 또는 거주지가 임차인 경우에는 임대차계약서를 촬영하여 은행 앱(App)에서 업로드를 해야 합니다.
• 은행 지점을 방문할 경우에는
  • 사업자 등록증
  • 부가세과세표준증명원
  • 국세‧지방세 납세증명서
  • 부동산등기부등본(또는 임대차계약서)
  • 주민등록등본 등 6개 서류 구비해야 합니다.
• 법인사업자의 경우에는 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감 등이 더 필요합니다.

 

✅ 소상공인 희망대출 플러스 중신용 신청 가능 시중은행

은행 이름을 눌러서 바로가기 하세요.

 

우리은행	국민은행	하나은행
농협은행	경남은행	대구은행
부산은행	기업은행	신한은행

 

중신용 운전자금은 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 부산은행의 9개 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청합니다. 대면 신청은 대환자금을 신청하거나, 운전자금을 신청하는 법인사업자, 비대면 신청이 어려운 경우 지역신용보증재단 창구에서 접수가 가능합니다.

 

⭐ 중신용 희망플러스 특례보증 신청에 필요한 서류

 

• 개인사업자의 비대면 대출(9개 은행 App)은 별도 서류 없이 대표자 명의의 개인 공동 인증서를 활용하여 대출 가능합니다.
• 개인사업자의 사업장 또는 거주지가 임차인 경우에는 임대차계약서를 촬영하여 은행 앱(App)에서 업로드를 해야 합니다.
• 지역신보 지점을 방문할 경우에는
  • 사업자 등록증
  • 부가세과세표준증명원
  • 국세‧지방세 납세증명서
  • 부동산등기부등본(또는 임대차계약서)
  • 주민등록등본 등 6개 서류 구비해야 합니다.
• 위의 6개 서류와 함께 법인사업자의 경우에는 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감, 주주명부, 정관(사본) 등이 더 필요합니다.

 

5. 희망대출플러스 신청 가능 신용점수 조회

희망대출 플러스가 가능한 소상공인 대표자의 신용점수는 나이스 평가정보에서 무료로 조회가 가능합니다. 👉NICE 나이스지키미 홈페이지 하단의 전국민 신용조회에서 본인인증 후 신용점수를 확인합니다.

 

👉NICE 나이스지키미 무료 신용점수 조회 바로가기

NICE지키미

 

⭐ 고신용 소상공인이 은행 신용대출 한도가 초과된 경우는?

고신용 소상공인이 기존 대출한도가 초과된 경우에는 기존 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있도록 대환자금을 제공해서 고금리 부담을 덜 예정입니다. 또한 지역신용보증을 통해서 보증부 대출을 상담하실 수 있습니다.

더 자세한 사항은 아래의 각 지역 신용보증 재단에 문의하시기 바랍니다.

 

기관명	연락처	기관명	연락처
신용보증재단중앙회	1588-7365	서울신용보증재단	1577-6119
강원신용보증재단	033-260-0000~1	세종신용보증재단	044-865-0550
경기신용보증재단	1577-5900	울산신용보증재단	052-289-2300
경남신용보증재단	1644-2900	인천신용보증재단	1577-3790
경북신용보증재단	054-474-7100	제주신용보증재단	064-750-4800
광주신용보증재단	062-950-0011	전남신용보증재단	061-729-0600
대구신용보증재단	053-560-6300	전북신용보증재단	063-230-3333
대전신용보증재단	042-380-3800	충남신용보증재단	041-530-3800
부산신용보증재단	051-860-6600	충북신용보증재단	043-249-5700

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지금까지 소상공인 희망대출플러스 중신용 고신용 소상공인 희망플러스 신청 방법, 대상, 신청 시 필요 서류에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되었으면 합니다.

 

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