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신용카드 발급 신용점수 신용등급
올크레딧 나이스 토스
신용점수별 등급 조회
신용점수는 신용카드 발급이나 전세금 대출을 할 때 판단의 기준으로 사용됩니다. 2021년부터 신용등급 제도가 신용점수 제도로 바뀌었습니다. 신용점수제로 바뀌었지만 그동안 익숙했던 신용등급에 따른 신용점수를 비교할 수 있도록 신용등급 점수표를 알려드립니다. 신용카드를 발급하려면 신용점수는 몇 점을 넘어야 하는지와 신용점수별 등급, 신용등급 점수표 나이스 지키미, 올크레딧, 토스 각각의 신용점수별 등급에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
⭐ 신용카드 발급 신용점수 및 신용등급 점수표 목차
1. 신용점수란?
신용점수란 금융 거래자가 1년 이내에 90일 이상의 장기연체가 발생할 가능성을 통계적으로 분석한 다음 수치로 나타낸 것입니다. 신용점수는 만 18세 이상인 사람이 금융거래를 시작할 때부터 산정됩니다.
2020년까지는 신용등급제로 1등급에서 10등급으로 개인 신용등급이 나뉘어져 있었습니다. 2021년 1월부터 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌었습니다.
신용점수제로 바뀐 이유는 6등급 하위자와 7등급 상위자의 등급 간 점수가 1~2점으로 별로 차이가 나지 않는데도 신용카드 발급이나 돈을 빌리는 데 제약이 있었기 때문입니다.
그래서 금융위원회는 신용등급제를 폐지하고 신용점수제를 도입해서 점수 단위로 더 세밀하게 개인신용을 평가하기로 했습니다.
2. 신용점수 산출 방식
신용점수는 1점에서 1000점까지로 되어 있으며 1000점에 가까울 수록 신용이 높습니다. 1점에 가까울수록 신용이 낮아 대출을 받거나 신용카드를 발급할 때 신용점수가 모자라서 거절될 수 있습니다.
신용점수는 개인신용평가회사(CB)가 개인 신용정보를 바탕으로 신용평점을 계산해서 산정합니다. 개인의 장기연체, 대출, 보증 등의 신용정보를 기본으로 산출합니다.
구체적인 신용점수 산출 방식은 장기연체 가능성과 상위누적 구성비를 합해서 점수로 변환하는 것입니다.
1. 장기연체가능성
- 나와 같은 점수를 가진 1000명이 대출했을 때, 1년 안에 90일 이상 장기연체를 할 것으로 예상되는 사람들의 숫자를 나타내는 통계입니다.
- 이를 근거로 나의 신용을 평가합니다. 0.01~2.00% 사이의 수로 나타내며 숫자가 작을수록 신용도가 좋습니다.
2. 상위누적 구성비
- 전 국민을 대상으로 비교할 때 0~100%의 백분율로 표현되는 지표입니다.
- 0%에 가까울수록 신용도가 좋다고 평가됩니다.
- 이렇게 계산된 신용점수는 금융소비자와 금융회사 등에 제공해서 은행, 보험사, 금융투자회사, 신용카드사에 적용됩니다.
3. 신용점수별 등급 : 신용등급 점수표
은행, 카드사 등 금융기관에서는 더 이상 신용등급을 사용하지 않으며 신용점수로 개인신용을 평가합니다.
신용점수를 산정하는 대표적인 개인신용 평가회사는 두 회사로 나이스 지키미(NICE 평가정보)와 올크레딧(KCB 코리아크레딧뷰로)입니다. 나이스와 올크레딧 두 회사의 등급별 신용점수가 약간 다릅니다.
✅ 신용점수별 등급 : 신용등급 점수표
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등급
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나이스(NICE)
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올크레딧 (KCB)
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1
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900점-1000점
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942점-1000점
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2
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870점-899점
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891점-941점
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3
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840점-869점
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832점-890점
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4
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805점-839점
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768점-831점
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5
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750점-804점
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698점-767점
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6
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665점-749점
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630점-697점
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7
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600점-664점
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530점-629점
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8
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515점-599점
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454점-529점
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9
|
445점-514점
|
335점-453점
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10
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0점-444점
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0점-334점
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✅ 나이스 지키미 신용등급 점수표 (NICE)
- 900점-1000점
- 870점-899점
- 840점-869점
- 805점-839점
- 750점-804점
- 665점-749점
- 600점-664점
- 515점-599점
- 445점-514점
- 0점-444점
✅ 올크레딧 신용등급 점수표
(KCB, 코리아크레딧뷰로)
- 942점-1000점
- 891점-941점
- 832점-890점
- 768점-831점
- 698점-767점
- 630점-697점
- 530점-629점
- 454점-529점
- 335점-453점
- 0점-334점
4. 신용점수 사용: 신용카드 발급 신용점수
신용점수는 신용카드 발급, 서민금융상품 지원, 중금리 대출 등의 대상 기준으로 사용됩니다.
2022년 4월 1일 공시 내용 유효기간: 22.04.01~23.03.31
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대상
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기존 신용등급
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현재 적용기준(신용점수)
|
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신용카드
발급 기준
|
6등급
이상
|
나이스: 570점 이상
올크레딧: 541점 이상
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서민금융상품
대출
(햇살론 등)
지원 대상
기준
|
6등급
이하
|
나이스: 744점 이하
올크레딧: 700점 이하
|
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중금리 대출
신용공여
한도우대
기준
|
4등급
이하
|
나이스: 874점 이하
올크레딧: 850점 이하
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구속성
영업행위
금지 기준
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7등급
이하
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나이스: 724점 이하
올크레딧: 670점 이하
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⭐ 신용카드 발급 기준 신용점수
- 신용등급 6등급 이상
- NICE 나이스: 570점 이상
- 올크레딧: 541점 이상
- 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하
신용카드 현금서비스 수수료율도 신용점수에 따라 달라지니 신용점수를 올리는 것이 유리합니다.
⭐ 서민금융상품 대출(햇살론 등) 지원 대상 및 기준 신용점수
- 신용등급 6등급 이하
- NICE 나이스: 744점 이하
- 올크레딧: 700점 이하
- 개인신용평점 하위 20%
⭐ 중금리 대출 시 신용공여 한도 우대 기준 신용점수
- 신용등급 4등급 이하
- NICE 나이스: 874점 이하
- 올크레딧: 850점 이하
- 개인신용평점 하위 50%
⭐ 구속성 영업행위 금지 기준 신용점수
- 신용등급 7등급 이하
- NICE 나이스: 724점 이하
- 올크레딧: 670점 이하
- 개인신용평점 하위 10%
위 신용점수들은 일반적인 예시이며 각 금융회사별 적용 정책에 따라 실제 심사기준은 다를 수 있습니다. 신용점수는 매년 4월 1일 전년도 전 국민의 신용점수 분포를 반영해 재산정됩니다.
신용점수 조회는 개인신용평가회사의 무료 신용조회 서비스를 이용하면 됩니다. 올크레딧과 NICE지키미에서 할 수 있으며 4개월에 한 번씩 1년 간 총 3회까지 무료로 확인 가능합니다.
신용점수를 조회하는 것으로 신용점수에 부정적인 영향을 받지 않으므로 안심하고 조회해도 됩니다.
✅ 토스 신용점수별 등급 신용점수 조회
토스 신용점수별 등급은 위의 올크레딧 신용점수별 등급표를 참고하시면 됩니다. 토스는 올크레딧(KCB)와 공식 제휴를 맺고 신용점수 조회 서비스를 무료로 제공합니다. 올크레딧에서는 1년에 3번만 무료이지만 토스에서는 무제한으로 무료 신용점수 조회를 할 수 있습니다.
토스 앱은 아래에서 다운로드 가능합니다.
토스뿐만 아니라 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 페이코에서도 올크레딧과 제휴를 맺어서 신용점수를 무제한으로 무료조회할 수 있습니다.
⭐ 신용등급 무료조회, 신용점수 조회는 다음 글을 참고하세요.
👉신용등급 무료조회 신용정보 조회 점수 보는 간단 2가지
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이상으로 신용점수별 등급, 신용등급 점수표 나이스 지키미, 올크레딧, 토스 신용점수별 등급, 신용카드 발급 신용점수에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되었으면 합니다.
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